4 декабря в Торгово-промышленной палате ЧР состоялся круглый стол на актуальную для предпринимательского сообщества тему «Проблемы доступности финансовых средств и способы страхования экспортных кредитов для бизнеса». Семинар организовали Минэкономразвития Чувашской республики, Центр поддержки экспорта и Главный деловой журнал Чувашии «Моя империя».

Злободневность темы стала очевидной уже в ходе обсуждения: в условиях продолжающегося экономического кризиса шансы получить кредит для бизнесменов становятся все призрачнее. Банки, опасаясь роста «безнадежных» долгов, ужесточили кредитную политику и предъявляют к потенциальным заемщикам повышенные требования. В итоге бизнесмены все чаще слышат в банках слово: «Отказ». В то же время работать без кредитов для бизнеса, по сути, означает, отказ от развития и топтание на месте. Способы решения этой сложной проблемы и предлагали «спикеры» круглого стола.

Понимая важность сектора малого и среднего бизнеса для экономики, власти республики уделяют большое внимание вопросам стимулирования предпринимательства, оказания бизнес-сообществу различных форм поддержки. В частности, если говорить о  кредитовании бизнеса, есть несколько инструментов повышения доступности заемных средств.

Так, исполнительный директор Гарантийного фонда ЧР Александр Устинов объяснил, каким образом предприниматели могут воспользоваться гарантийной поддержкой при получении банковских кредитов. Фонд предоставляет поручительства по обязательствам (кредитам, займам, лизинговым операциям) субъектов малого и среднего предпринимательства в тех случаях, когда предприятиям не хватает собственных средств, чтобы гарантировать возврат кредита.

«Если у компании заложить, кроме имущества, нечего, мы можем помочь и поручиться за вас «живыми» деньгами по предоставлению банковской гарантии, — объяснил директорскому корпусу Александр Евгеньевич. — Все, что вас нужно, предоставить в банк требуемый пакет документов. Мы работаем с 27 российскими банками. Если раньше мы гарантировали кредиты максимум в миллион рублей и сроком на один год, то сейчас мы это ограничение сняли, теперь наш максимум — это 40 млн рублей сроком на 5 лет. Сельским производителям мы идем навстречу и увеличиваем срок кредита до 8 лет. Сумма вознаграждения от 0,5 до 1,5% в зависимости от вида деятельности. Приоритетным отраслям делаем скидки — для нашего региона это, понятно, сельское хозяйство».

Важное условие: заемщик тоже должен участвовать в кредите своими средствами. Фонд обеспечивает собственными деньгами максимум 50% от объема кредита. И еще: гарантии не предоставляются под акцизные товары — такова политика организации.

Если в 2014 году темпы работы фонда резко упали — банки, перестраховываясь, практически перестали кредитовать бизнес, то в 2015 году дело пошло в рост. На сегодня уже заключено 320 договоров более, чем на 600 млн рублей. Как результат: с помощью фонда производителям удалось привлечь кредитов на сумму свыше 2 млрд рублей. Кардинально изменилась картина в срезе заемщиков: если раньше больше половины компаний, которые брали кредиты под гарантию фонда, представляли отрасль строительства, то теперь лидирует Агропром.

Другой инструмент получения кредитных средств — микрофинансирование. В этом деловым людям может содействовать Агентство по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике. Как рассказал его руководитель Александр Маслов, агентство помогает бизнесу путем предоставления микрозаймов. Сейчас максимум — это один миллион рублей, но сейчас в Москве думают увеличить «потолок» до 3 млн.

«С каждым клиентом мы работаем индивидуально, учитываем, например, сезонность бизнеса, и график платежей составляем вместе с вами, — объяснил Александр Владиславович. — Выдаем займы на 3-5 лет под 12-16% годовых. Идем навстречу ряду предпринимателей: предоставляем льготные условия для начинающих компаний, у нас есть программа поддержки бизнеса, участвующего в госзакупках и т.д.»

Результат: за 9 месяцев этого года выдано свыше 440 займов на 240 млн рублей. Таким образом удалось создать 300 рабочих мест, свыше 3000 рабочих мест было сохранено.

Александр Рыбаков, руководитель Центра поддержки экспорта и привлечения инвестиций ЧР рассказал про еще один инструмент — это возможности льготного страхования экспортных кредитов».

«В России создано агентство «Эксар», с помощью которого можно страховать свои экспортные контракты, — объяснил Александр Николаевич. — Ему предоставлено очень серьезное финансирование, страховая емкость «Эксар» достигает 10 млрд долларов. Лимит на Чувашию выделен в размере 200 млн, при этом мы выбрали лишь шесть. Поэтому призываю бизнес активнее пользоваться этой возможностью — это в ваших же интересах. Причем мы помогаем и банкам, страхуя их риски на случай невозврата кредитов. Государство берет эти риски на себя».

Есть и такой вариант: бизнес берет в долг не деньги, а сразу же оборудование, технику, транспорт и т.п. О формах лизинговых контрактов рассказал на встрече Сергей Князев, директор регионального филиала ГК «Балтийский лизинг».

«В свое время мы активно поставляли по лизингу в республику автотранспорт. Чувашия даже вошла в десятку регионов, где представлены самые современные автомобили. Но к ноябрь этот рынок  встал. Зато сейчас тренд интереснее — это оборудование. Больше работаем с промышленниками, а вот наш сельхозпроизводитель избалован и надеется только на государство. Строительство — стагнирует, причем в чем-то по своей вине. Они долгое время жили вольготно и не диверсифицировали  производство. Многие компании до сих пор строят дома по проектам 80-х! А вот для наших заводов мы активно поставляем оборудование, станки, чаще всего работаем с Японией, Тайванем».

Ряд руководителей высказали претензии к банкирам, главная из которых — недоступность кредитов. «В условиях кризисных явлений в экономике банк, действительно, ужесточил политику выдачи заемных средств, это нормальная реакция на резкий рост невозвращенных кредитов, — объяснил Антон Хальзов, руководитель допофиса чувашского отделения 8613  Сбербанка. — Но все вопросы решаемы: постараюсь рассмотреть каждый случай в индивидуальном порядке. Готов стать для вас точкой входа в нашу систему».

К тому же у представителей бизнеса остается еще один вариант — если отказывают  государственные банки, есть возможность обратиться в банки частные. И, кстати, у них сейчас поток клиентов увеличивается, о чем рассказал представитель «Чувашкредитпромбанка» Александр Быченков: «Да, проценты по кредитам у нас выше, так как мы не получаем средства из бюджета. Но у нас свои преимущества: рассмотрение заявки на месте и в более короткие сроки. Решение о выдаче кредита принимает не Москва, а наши сотрудники, знающие чувашские реалии. Мы выстраиваем порядочные отношения со своими клиентами, и они это ценят».

Словом, какой бы сложной ни казалось ситуация на кредитном рынке, безвыходной ее назвать нельзя: у предпринимателей есть несколько инструментов получения столь необходимых кредитов.

По мнению участников круглого стола, встреча оказалась емкой, четкой и предположительно разрешила вопросы 3-4 руководителей компаний из разных сегментов экономики. Кроме того, руководители бизнеса получили от представителей госструктур  информацию о том, что ряд процедур получения кредитов облегчены, а их стоимость изменилась в пользу бизнеса.

Ранее министр экономического развития Чувашии Владимир Аврелькин говорил, что республика будет делать все возможное для эффективной поддержки малого и среднего бизнеса, и все структуры министерства всегда открыты для диалога с бизнес-сообществом. Что и подтвердил наглядно круглый стол.