Версия для печати

Мошеннические схемы, с помощью которых крадут Ваши деньги и бизнес

07 декабря 2016 Автор 

Уважаемые директора и собственники! Пока Вы «ломаете» голову как в такое непростое время «дотащить» сотрудников и бизнес до лучших времен, многие и многие не прочь воспользоваться Вашей нехваткой времени на учет и контроль и заполнить свои карманы Вашими деньгами. Проанализировав десятки и сотни мошеннических операций, выявленных за последний год: с июня 2015-го по июль 2016-го, следственные отделы МВД России выбрали 11 схем, с которыми может столкнуться любая компания. Схемы разделили на три блока:

v Как мошенничают сотрудники (6 схем).

v Как мошенничают контрагенты (3 схемы).

v Как мошенничают хакеры (2 схемы).

 

 

Схема

Комментарии

1

Как мошенничают сотрудники.

 

Работники «сливают» информацию конкурентам, кладут выручку в карман, индексируют себе зарплату. Самая предприимчивая категория персонала – бухгалтеры. Директор даже не замечает, как небольшие суммы «утекают» из компании.

§  «Мертвые души».

Кадровик и бухгалтер могут фиктивно устроить в компанию родственников. Банк выдаст кадровику зарплатные карты. Сотрудницы будут расплачиваться ими. Такая схема может стать известна, если одна, например, уволится и сдаст вторую.

§  Афера с суммой «итого».

Бухгалтер по расчету зарплаты может увеличивать в ведомости своего подразделения общую сумму зарплат. Начальник финансовой части подпишет документ, ничего не подозревая. Бухгалтер закажет деньги в казначействе, затем сформирует ведомости для банка. И уже в них прибавит себе приписанные деньги. Воровство вскрыть смогут только ревизоры из вышестоящего органа. У них не сойдутся цифры. Им оставалось только свериться с банком, чтобы понять, у кого зарплата выше утвержденной. Девушка испугалась, что ее вычислят, и пошла к адвокату. Тот посоветовал написать явку с повинной, что мошенница и сделала. Ее приговорили к четырем годам лишения свободы условно.

§  Под прикрытием возврата.

Менеджеры компании могут продать купленное  компанией оборудование за наличные. Чтобы скрыть кражу, они оформляют фиктивную продажу. Отдают в бухгалтерию бумаги, по которым оборудование продано с отсрочкой платежа на месяц. В компании будет значиться, что товары проданы, но деньги не поступят. Через месяц менеджеры оформляют возврат оборудования, а затем якобы продают его другой фирме. И снова с отсрочкой платежа. Иными словами, они многократно якобы продают оборудование и возвращают его на склад.

§  Зеркальная фирма.

Руководители отдела продаж компании создают интернет-магазин. Директору компании говорят, что появился новый партнер, с которым нужно работать по заниженным ценам. В результате менеджеры закупают у своей же компании товар и продают его по завышенным ценам.

§  Прихватили напоследок.

Уволившись по сокращению, несколько работников компании прихватывают базу клиентов. Затем рассылают покупателям прайс-листы со скидками в 10–20% и условием предоплаты в течение одной-двух недель. Заодно сообщают, что в рамках предприятия создана новая структура сбыта и коммерческие предложения подписывают якобы и. о. руководителя отдела сбыта. Покупатели переводят фирме деньги. Получив деньги, компания прекращает работать.

§  Болтун – находка для конкурента.

Учреждение объявляет тендер на строительство объектов. Начальная стоимость – 96 млн. руб. Компания «А» готова предложить 76 млн. руб. Ее конкурент (предприятие «В») приглашает в ресторан главного инженера из компании «А», который ведет проект. До предприятия «В» дошла информация, что этот сотрудник недоволен зарплатой и готов оказать услуги конкуренту. В итоге предприятие «В» выигрывает тендер, озвучив цену в 75,5 млн. руб. Мошенник получает вознаграждение.

Многие компании специально ищут у конкурентов «языка». Как правило, сотрудники компаний встречаются на обучении, аукционах, конкурсах.

§       Рекомендации: как пресечь воровство сотрудников.

ü Внезапно проверяйте зарплатные ведомости. Раз в месяц проверяйте фонд оплаты труда одного из отделов. Главное, чтобы сотрудники не знали, кого именно Вы будете проверять. Сложите суммы зарплат и проверьте, совпадают ли они с графой «итого».

ü Отслеживайте показатели бизнеса. Изменение ключевых показателей – первый звонок для руководителя. Например, резкое падение продаж одного или нескольких товаров, которые раньше хорошо продавались. При подозрениях проводите проверку. Сначала скрытую, затем официальную, с оповещением сотрудников и отделов.

ü Установите технические средства контроля. Установите на автомобили камеры и датчики GPS. Затраты на транспорт сократятся на 30%. Или камеры видеонаблюдения на складах. Часть работников склада уволится, так как будет перекрыт канал поступления «левых» денег.

ü Ограничьте права сотрудников. Запретите сотрудникам участвовать в деятельности конкурирующих фирм и поставщиков в течение всего срока работы в Вашей компании и не менее 3 лет после ухода из нее. Такое условие внесите в трудовые договоры. Запретите предоставлять крупные скидки и отсрочки без согласования с Вами. Главой закупочного комитета назначьте себя или собственника. При увольнениях с ответственных позиций информируйте контрагентов.

2

Как мошенничают партнеры.

 

Не все компании уделяют достаточное внимание проверке новых партнеров. Жулики с поддельными документами имеют большой успех.

§  Простое «кидалово».

До сих пор популярны схемы, суть которых проста – «кинуть» партнера. Цель мошенника – украсть либо Ваш товар, либо Ваши деньги.

Вы получаете заказ через Интернет на покупку большой партии товара. Перед отгрузкой покупатели должны были предъявить платежку о перечислении денег. Лже-клиенты откладывали этот момент на конец рабочей недели и направили платежку только в пятницу. После чего потребовали отгрузить товар. Не дождавшись понедельника, Вы отгружаете товар в выходные, считая, что он оплачен. Денежные средства на Ваш счет не поступили, так как платежки оказались поддельными.

§  Госуслуги без услуг.

Предприниматель решил арендовать земельный участок под строительство автомойки. «Внештатный сотрудник» администрации района предложил оказать содействие. Он пообещал обеспечить победу в аукционе на право заключить договор аренды, а также оформить автомойку в капитальное сооружение. За это преступник попросил определенную сумму денег. После чего, ссылаясь на проблемы с администрацией, мошенник дважды еще вымогал у бизнесмена деньги. Естественно, никакие проблемы с арендой преступник не решал.

§  Уступка поневоле.

В регионе в результате засухи, у сельхозпредприятий погибают посевы. Страховая компания выплачивает возмещение пострадавшим хозяйствам. Юрист же придумал, как повторно получить возмещение. Он подделывает документы, по которым предприятия якобы уступают права на получение выплат подставным лицам. После чего мошенник подает иски в суд. Получив решения, он предъявляет в банке исполнительные листы. Со счета страховой компании списываются деньги. Мошенник обналичивает их.

§       Советы, как не попасться на удочку партнера-мошенника.

ü Создайте службу безопасности, которая заточена на выявление экономических угроз со стороны контрагентов и персонала. Наиболее эффективна служба из бывших оперативных сотрудников и следователей, которые работали в сфере выявления экономических преступлений.

ü Не заключайте сделки в условиях ограниченности во времени. Если партнер торопит, стоит задуматься над причинами спешки.

ü Поручите охране офиса проверять паспорта у лиц, с которыми Вы заключаете сделку. Охранник должен удостовериться в действительности паспорта, убедиться, что документ не числится среди потерянных или похищенных. В идеале – снимать копию с паспорта.

ü Соберите информацию о контрагенте, его руководителях и собственниках. Обращайте внимание на противоречия между полученными сведениями.

ü В беседе с партнером выясните, насколько полно он владеет информацией о том бизнесе, в котором работает. Например, он представился владельцем строительного бизнеса. Спросите его, кто курирует строительство в правительстве региона, где он работает.

ü При появлении сомнений создайте режим психологического давления. Сообщите партнеру, что в переговорах примет участие куратор от службы безопасности. Намекните на наличие дружеских связей между службой безопасности компании и правоохранительными органами.

ü Записывайте переговоры на диктофон. Когда выходите из переговорной, оставляйте диктофон включенным. В Ваше отсутствие мошенник может сделать звонок или, если злоумышленников несколько, они могут обсудить что-то.

ü Главное правило – проверяйте контрагента не только при знакомстве, но и в течение всей работы с ним. Одна-две удачные сделки – не повод, чтобы довериться. Крупные мошеннические операции, как правило, планируются не один день, злоумышленники тщательно работают над созданием репутации благонадежного партнера.

ü Отслеживайте изменения, происходящие у контрагента: состав учредителей, смена вида деятельности, смена региона работы. Зачастую для совершения мошеннических действий преступники приобретают юридическое лицо с положительной деловой репутацией.

3

Как мошенничают хакеры.

 

Хакеры списывают деньги компаний с банковских счетов путем получения удаленного доступа к системе.

Одна из разновидностей такого мошенничества – фишинг. Хакеры оставляют ссылку с вирусом в письме или на сайте. Когда пользователь переходит по ссылке, в компьютер попадает вирус, который взламывает систему и скачивает информацию. Киберпреступники внедряются в систему и получают доступ к логинам, паролям и банковским счетам. Часто хакеры используют рассылку: отправляют письмо от имени лиц или компаний, которые пользуются доверием у адресата.

§  Киберпродавец.

Мошенник приобретает фишинговую программу и путем подбора логина и пароля внедряется в информационные системы компаний. Чтобы анонимно выходить в Интернет, мошенник использует программу для сокрытия IP-адреса. Получив доступ к электронной почте менеджеров, хакер вступает в переписку с клиентами от лица компании и предлагает приобрести товар на условиях полной оплаты на его банковскую карту. После перечисления денег мошенник удаляет переписку из почты компании и перестает выходить на связь с клиентом

§  «Троянский конь».

Злоумышленники рассылают в банки письма от имени Центробанка РФ. Иногда обращаясь к сотруднику банка по имени-отчеству, притворяясь состоятельными людьми, которые хотели бы стать клиентами. Письмо содержит вирус «троян». Сотрудник банка открывает письмо, вирус попадает в компьютер. В итоге хакеры удаленно отслеживают нажатие клавиш, содержимое буфера обмена данными, банковские транзакции. Получают доступ к автоматизированному рабочему месту сотрудника кредитной организации и создают фиктивные платежные поручения.

§       Советы, как защититься от хакеров

ü Обучайте сотрудников информационной грамотности. Утечки информации происходят из-за незнания и непонимания сотрудниками основ информационной безопасности. Уделите внимание обучению, организуйте курсы. Повышайте осведомленность всех категорий персонала об актуальных угрозах. Они должны понимать, что такое вредоносное ПО, какие правила нужно соблюдать для защиты. Например, не кликать на ссылки в спаме, не использовать случайно найденные флешки».

ü После атаки проводите расследование. «Если Вашу компанию атаковали хакеры, немедленно обратитесь в полицию. Необходимо снять копии жестких дисков, опросить персонал. Лучше пригласить экспертов. Они помогут восстановить хронологию событий, найти следы злоумышленников. На основании отчета об инциденте служба безопасности сделает выводы, как повысить защиту. Экспертное заключение приложите к заявлению в полицию. Это повысит шансы на быстрый старт расследования и возбуждение уголовного дела».

 

§       Психология преступника.

Мошенники, как правило, не обладают специальными познаниями в области психологии. Они используют два приема.

ü Маска доброжелателя. Мошенники сочувствуют, обещают помочь. Человек принимает доброжелательность как норму поведения и не видит, что за этим скрывается что-то иное. Люди отзывчивы. Если к человеку подходят с добрым советом, он готов открыть душу. И это оборачивается для него большой бедой.

ü Нападение на жертву. Если человек понимает, что его затягивают в ловушку, он уходит от общения. Видя, что втереться в доверие не получилось, мошенник переходит к угрозам. Запугивает человека, что будут проблемы с бизнесом, пострадают близкие или на него нашлют порчу.

 

Многое зависит от жертвы, а не от преступника. Стать жертвой мошенника легко. Мошенники ищут тех, кто способен попасть под их влияние. Даже бизнесмены доверчивы. Они понимают, что сначала нужно дождаться поступления денег, а уже потом отгружать товар. Тем не менее, не хотят, чтобы товар залеживался, или боятся упустить покупателя и отгружают до оплаты. На этом попадались многие. Один директор скажет: «деньги не поступили – значит, мы с Вами не работаем». А другой поверит мошеннику, но так и не дождется своих денег. Никаких особых приемов нет, все строится на обычном доверии.

Re

Последнее от Re