Помочь малому бизнесу в условиях постоянного дефицита оборотных средств и растущей дебиторской задолженности, дисциплинировав дебиторов и сократив кассовые разрывы, может факторинг.

В сложной экономической ситуации борьба за клиента обостряется. Крупные компании ужесточают правила работы с небольшими фирмами, в том числе увеличивают сроки расчета с поставщиками. Предприниматели вынуждены соглашаться на кабальные условия, чтобы не потерять выход на рынок сбыта. Развивать бизнес в таких условиях сложно. Но все не так безнадежно, когда за дело берется фактор (от англ. factor – агент, посредник, маклер).

Факторинг – это не кредит. Это такая разновидность торгово-комиссионной операции, когда в обмен на уступку денежного требования поставщик получает оплату за свои товары и услуги не напрямую от заказчика, а от финансовой организации – банка или факторинговой компании (фактора). Участие фактора делает отношения поставщика и заказчика более прозрачными, а платежи между ними – аккуратными.

При наличии у предпринимателя определенного объема «хорошей дебиторки» получить факторинговое финансирование без залога гораздо проще. Фактор в первую очередь оценивает надежность клиентов-покупателей. Если среди них есть крупные торговые сети, предприятия нефтегазовой сферы, энергетики или крепкие производственники, то факторинг – удобный вариант. Региональный директор ОО «Чебоксарский» ПАО «Промсвязьбанк» Андрей Никин рассказал о принципах работы факторинга, от которого смогут выиграть все три стороны процесса, на примере самой распространенной сделки – открытого факторинга с регрессом.

ШАГ 1: Оцените, соответствует ли договор поставки или оказания услуг стандартам факторинга.

Основное требование – легальные, полностью соответствующие законодательству РФ отношения между покупателем и поставщиком. Безналичные расчеты с контрагентами должны проходить без теневых схем, векселей, бартера. Кроме того, в договоре должна быть предусмотрена отсрочка платежа на срок до 120 дней. Компания-поставщик должна работать на рынке не менее полугода. Исключения возможны, если предприятие является продолжением бизнеса опытного предпринимателя, который по определенным причинам решил зарегистрировать новую компанию. В любом случае для одобрения услуги в подобной ситуации потребуется минимум трехмесячная положительная история сотрудничества с дебитором.

ШАГ 2: Обсудите с дебитором возможность уступки денежного требования.

Поговорите со своим контрагентом и убедитесь, что он согласен перейти на факторинговую систему обслуживания. На уведомлении об уступке денежного требования нужна подпись дебитора. Иначе сделка невозможна. Если партнер настороженно относится к вашей инициативе, отказывается или затягивает переговоры, не спешите сдаваться. Если на переговорах вам потребуется помощь специалиста, то помогут опытные и квалифицированные сотрудники Промсвязьбанка.

ШАГ 3: Предоставьте фактору необходимый пакет документов, и решение будет быстрым.

Важно внимательно относиться к требованиям фактора. Обычно они соответствуют тем рискам, которые принимает на себя финансовая организация. Не стоит опасаться, что подготовка сведений займет много времени. Мы стремимся максимально упростить процедуру подачи документов. Какую-то часть сведений можно предоставить в электронном виде. Но есть документы, которые обязательно нужно передавать в банк лично. От качества и полноты предоставленной информации зависит срок рассмотрения заявки, одобрение финансирования и условия сделки. Банк рассматривает документы и принимает решение в срок не более семи дней. За это время проверяется надежность участников сделки и формируется индивидуальное предложение – лимит и процент первоначального финансирования (до 95% от суммы поставки), размер комиссий за предоставление денежных ресурсов.

ШАГ 4. Оформление факторинговой сделки.

У Промсвязьбанка накоплен большой экспертный опыт за годы работы на рынке факторинга. Типовой комплект документов (договор, уведомление дебитора об уступке прав денежного требования, тарифный план) формируется за один-два дня. Обратите внимание, что фактор подписывает договор с клиентом, то есть с поставщиком товара или услуги. Уведомление о смене платежных реквизитов подписывают все три стороны.

ШАГ 5. Осуществите поставку или окажите услугу и передайте фактору подтверждающие документы.

Подтверждением выполнения обязательств поставщика перед заказчиком являются товарная накладная или акт. При работе в электронном документообороте все это передать в банк можно удаленно. Затем оформляется реестр уступленных денежных требований.

Результат - оперативное поступление средств на счет компании-поставщика. В течение суток после предоставления подтверждающих документов факторинговая компания перечисляет поставщику до 95% от суммы поставки. Позже, когда покупатель перечисляет оплату за товары или услуги на счет фактора, поставщику выплачивается остаток средств – за вычетом суммы первого финансирования и комиссий. В итоге все три стороны факторинговой сделки оказываются в выигрыше. Каждый получает желаемое: поставщик – живые деньги вместо «дебиторки», покупатель – отсрочку платежа, а банк – свою комиссию. Довольно небольшую, кстати.

Если дебитор не платит вовремя. Ситуации, когда деньги в установленный срок не поступают фактору, иногда случаются – по самым разным причинам. Могут возникнуть чисто технические проблемы. По неопытности или по привычке, например, дебиторы иногда переводят оплату на расчетный счет поставщика, вместо того чтобы заплатить фактору (банку). Впрочем, такая ошибка быстро исправляется. Если дебитор не в силах оплатить поставку, то сам поставщик обязан исполнить денежное требование за покупателя не позднее 45 дней после окончания отсрочки по контракту (это уже факторинг с регрессом). Фактор всегда сначала выясняет причины неплатежа, пытается найти комфортное для всех сторон решение. Как правило, это удается.

ОО «Чебоксарский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк»

Адрес: Чебоксары, ул. Композиторов Воробьевых, д. 5.

Тел.: (8352) 24-04-90, факс: (8352) 24-04-98.

ОО «Новочебоксарский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк»

Адрес: Новочебоксарск, ул. Винокурова, д. 66. Тел.: (8352) 24-04-99,

www.psbank.ru